Как подать на банкротство физического лица в 2026 году: пошаговая инструкция

В этой статье я как арбитражный управляющий разложу по полочкам, как физическому лицу подать на банкротство в 2026 году: кто имеет право, какие документы собрать, куда нести заявление, сколько это стоит и что происходит после подачи. Без воды и юридического жаргона — только то, что нужно знать человеку, который думает «а стоит ли запускать процедуру».

Подать заявление о собственном банкротстве может любой гражданин России, если его финансовое положение действительно тяжёлое. Закон № 127-ФЗ делит ситуации на две категории:

Обязан подать заявление (в течение 30 рабочих дней с момента, когда ситуация стала очевидной):

• сумма долгов превышает 500 000 ₽;
• просрочка по платежам — более 3 месяцев;
• должник понимает, что уже не сможет расплатиться со всеми кредиторами.

Имеет право подать заявление (но не обязан):

• сумма долгов от 300 000 ₽;
• есть признаки неплатёжеспособности (зарплаты не хватает, кредиты в просрочке, нечем платить ЖКХ).

Закон специально разграничил эти ситуации, чтобы человек с долгом в 400 тысяч не ждал, пока накопится до полумиллиона, а мог начать процедуру заранее.

С 2020 года в России работают две процедуры: судебная и внесудебная (через МФЦ). Выбор зависит от вашей ситуации.

Основная процедура, в которой можно списать любую сумму долгов. Назначается финансовый управляющий, кредиторы заявляют требования, имущество (если есть) продаётся с торгов, остаток долгов списывается.

Подходит, если:

• долги от 300 000 ₽;
• нужно оспорить сделки или защитить имущество;
• есть ипотека, авто в кредите, бизнес-активы;
• кредиторы активны — звонят коллекторы, приставы пришли к работодателю;
• не соответствуете строгим условиям внесудебной процедуры.

Упрощённый и бесплатный порядок. Подаёте заявление в МФЦ, через 6 месяцев без участия суда долги списываются.

Подходит, только если:

• общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
• исполнительное производство окончено по основанию «невозможность взыскания» (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»);
• нет открытых новых исполнительных производств.

На практике под критерии внесудебной процедуры попадает примерно 1 из 10 обращений — чаще всего из-за того, что исполнительное производство ещё не окончено приставами. Поэтому, если сомневаетесь, с чего начать, — начните с судебной процедуры, она надёжнее.

Дальше в статье разбираю именно судебный порядок — он универсальный.

Заявление о банкротстве физлица подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника (по прописке в паспорте, а не по фактическому адресу проживания).

Например, житель Краснодарского края подаёт в Арбитражный суд Краснодарского края, житель Москвы — в Арбитражный суд города Москвы. На нашей странице с регионами можно посмотреть, в какой именно суд подавать в вашем городе — все 85 субъектов РФ с правильными названиями судов там перечислены.

Присутствовать лично в суде не обязательно — заявление можно подать:

• лично через канцелярию суда;
• почтой заказным письмом с описью;
• через электронную систему «Мой Арбитр» (mybiu.arbitr.ru) — если у вас есть квалифицированная электронная подпись.

На практике мы подаём все наши заявления электронно — быстро, без очередей, с мгновенным подтверждением принятия.

Типовой комплект — около 30–40 документов. Вот что нужно собрать:

Личные документы:

• паспорт (копии всех страниц);
• СНИЛС, ИНН;
• свидетельство о браке / расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• брачный договор (если есть).

По долгам:

• копии всех кредитных договоров, договоров с МФО;
• справки из банков о размере задолженности (актуальные, не старше 30 дней);
• требования коллекторов, постановления приставов;
• квитанции о задолженности по ЖКХ, налогам.

По доходам:

• справка 2-НДФЛ за последние 3 года;
• справка с места работы;
• выписки по всем банковским счетам за 3 года.

По имуществу:

• выписка из ЕГРН о недвижимости (или её отсутствии);
• сведения из ГИБДД о транспортных средствах;
• ПТС, СТС, если есть авто;
• документы на ценные вещи (дорогая техника, украшения).

По сделкам за последние 3 года:

• договоры купли-продажи имущества;
• договоры дарения;
• любые крупные переводы родственникам.

Даже если подавать заявление самостоятельно, без юриста, есть обязательные платежи, которые уйдут в казну и арбитражному управляющему:

• Госпошлина — 300 ₽ (с 2024 года не изменилась для граждан).
• Депозит арбитражного управляющего — 25 000 ₽. Это фиксированное вознаграждение управляющему за всю процедуру, определено законом. Вносится на депозитный счёт арбитражного суда одновременно с заявлением.
• Публикации — около 12–14 000 ₽ за всю процедуру. Сведения о банкротстве публикуются в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это требование закона, без публикации процедуру не открыть.
• Почтовые расходы — от 3 000 до 10 000 ₽ в зависимости от количества кредиторов. Каждого кредитора нужно уведомить заказным письмом с уведомлением.

Итого обязательный минимум, без учёта услуг юриста, — около 40 000–50 000 ₽. Эту сумму нужно иметь на старте процедуры, она не «размазывается» на несколько месяцев.

Закон не запрещает подать заявление о банкротстве самостоятельно. В теории это возможно, на практике — почти никто этого не делает. Вот почему.

Что делает юрист, чего не сможет сделать человек без подготовки:

1. Оценка перспектив. На первом же этапе честный юрист скажет, есть ли у вас шансы на списание, или суд откажет из-за сокрытого имущества, сомнительных сделок, недавних крупных кредитов. Без этой оценки легко потерять 40 тысяч депозита и получить отказ.

1. Подбор лояльного управляющего. По закону вы указываете в заявлении СРО, из которой будет назначен управляющий. Одни СРО и управляющие работают конструктивно, другие — формально, третьи — настроены против должника. От этого выбора зависит, насколько гладко пойдёт процедура.

1. Защита имущества. Если есть единственное жильё в ипотеке, автомобиль, нужный для работы, имущество супруга — нужна стратегия защиты. Самостоятельно человек часто теряет то, что можно было сохранить.

1. Оспаривание сделок. Если за 3 года вы что-то продавали, дарили, переводили родственникам — кредиторы могут это оспорить и вернуть в конкурсную массу. Задача юриста — заранее оценить риски и подготовить ответ.

1. Работа с кредиторами. Банки и МФО активно включаются в процедуру: заявляют требования, просят признать имущество вашей женой совместным, оспаривают расходы. Без юриста разобраться с этим потоком очень сложно.

Самостоятельная подача имеет смысл разве что при простейшем случае: 2–3 кредита на 500 тысяч, никакого имущества, никаких сделок за 3 года. Во всех остальных ситуациях цена ошибки сильно выше стоимости юриста.

Разберём, как выглядит сам процесс подачи — от момента решения до первого заседания суда.

Сверяете свою ситуацию с критериями закона: сумма долгов, просрочка, отсутствие возможности платить. Проверяете сделки за последние 3 года — нет ли там рискованных эпизодов (продажа недвижимости близким по заниженной цене, переводы крупных сумм родственникам).

Если сомневаетесь — проходите квиз, он за 2 минуты покажет примерную вероятность успешного списания.

Готовите весь пакет из списка выше. На этом этапе часть справок (по счетам, по долгам) можно заказать прямо в банковских приложениях — они приходят в PDF с усиленной квалифицированной подписью, суд такие принимает.

В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен управляющий. Список действующих СРО — на сайте Росреестра. Выбор СРО — это важно: именно от управляющего зависит ход процедуры. Если подавать через юристов, они заранее согласуют управляющего, который возьмёт дело.

Заявление составляется по форме, утверждённой ФЗ-127. Основные блоки:

• сведения о должнике (ФИО, паспорт, адрес, СНИЛС);
• перечень всех кредиторов с суммами долга;
• опись имущества и счетов;
• описание обстоятельств, приведших к неплатёжеспособности;
• указание СРО.

К заявлению прикладывается весь собранный пакет документов, квитанция об оплате госпошлины (300 ₽) и чек о внесении депозита на счёт суда (25 000 ₽).

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации — через канцелярию, почтой или электронно.

В течение 5 рабочих дней суд проверяет заявление на соответствие требованиям. Если всё в порядке — выносится определение о принятии заявления. Если нет (не хватает документов, ошибка в форме) — оставление без движения с указанием срока на исправление.

Назначается обычно через 1–3 месяца после принятия заявления. На нём суд:

• проверяет обоснованность заявления о банкротстве;
• назначает конкретного управляющего из указанной СРО;
• вводит процедуру — чаще всего реализацию имущества, реже реструктуризацию долгов.

Присутствовать лично не нужно — заседание могут провести в отсутствие должника, если он надлежаще уведомлён.

С момента введения процедуры все начисления штрафов и пеней по долгам прекращаются, коллекторы и приставы теряют право на взыскание, а управлять вашими счетами начинает финансовый управляющий.

Что происходит после первого заседания и как именно проходит сама процедура банкротства — подробно разбираю в отдельной статье.

Важно понимать: факт принятия заявления и введения процедуры — это ещё не гарантия списания. По закону суд может отказаться освобождать должника от долгов в трёх случаях:

1. Недобросовестное поведение при получении кредитов — человек брал деньги, заранее зная, что не сможет их вернуть, предоставлял ложные сведения о доходах.
2. Сокрытие имущества — во время процедуры должник утаил счета, автомобиль, долю в бизнесе, подаренную квартиру.
3. Вывод активов перед подачей заявления — за 2–3 года до банкротства были переоформлены активы на родственников по заниженной цене.

На практике отказы в списании — редкость (менее 5% дел), но они случаются. Чтобы избежать рисков, на первой консультации честный юрист обязательно спросит о подозрительных сделках, серых доходах и отношениях с банками. Это не праздное любопытство — это попытка оценить, можно ли вообще запускать процедуру в вашей ситуации.

Если после прочтения понимаете, что банкротство — ваш вариант, порядок действий такой:

1. Проверьте свою ситуацию через наш квиз — покажет примерную вероятность успеха за 2 минуты.
2. Запишитесь на бесплатную консультацию — наш юрист разберёт вашу конкретную ситуацию: сделки, имущество, доходы, кредиты. Честно скажет, есть ли шансы и какие риски.
3. Если принимаете решение идти в процедуру — мы собираем документы, составляем заявление, подаём в суд и ведём дело до решения о списании.

Вся работа ведётся дистанционно по всей России. Вам не нужно никуда приезжать, даже в суд — все заседания посещает арбитражный управляющий. Мы сопровождаем клиента от первой консультации до момента, когда он получает на руки определение суда о списании долгов и возвращается к нормальной финансовой жизни.

Процедура банкротства — не клеймо и не «позорное пятно». Это предусмотренный законом механизм, специально созданный для ситуаций, когда человек объективно не может расплатиться. Государство ввело его, чтобы дать людям возможность начать с чистого листа — и этим механизмом можно и нужно пользоваться, если ваш случай под него подходит.